Résiliation de l’assurance emprunteur, un droit pour tous

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Résilier son assurance de prêt : un choix gagnant !

Bien souvent, lorsque l’on obtient un prêt immobilier, on n’a pas vraiment l’esprit à s’attarder sur les conditions de l’assurance emprunteur, notre priorité étant l’aboutissement du projet immobilier.
On la souscrit alors généralement auprès de l’organisme prêteur ou parfois auprès d’un assureur externe, mais avec peu de temps pour bien évaluer ses tarifs et garanties. On se retrouve alors avec une assurance mal optimisée, choisie à la hâte.

Dès lors, résilier son assurance de prêt immobilier est une stratégie gagnante :

• En résiliant son assurance emprunteur, on peut cette fois ci prendre le temps de comparer correctement les offres en tenant compte des points de vigilance.
• On peut choisir une assurance beaucoup plus ajustée à nos besoins et à notre profil d’assuré.
• Cette résiliation permet aussi de profiter d’une nouvelle assurance emprunteur moins coûteuse et réaliser ainsi plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt immobilier.
• Résilier c’est aussi l’occasion, en présence de co-emprunteurs, de revoir les quotités, les taux de couverture via l’économie réalisée. En effet, parfois, le taux de couverture peut être partiel et une assurance plus compétitive peut permettre de s’assurer à 100% par tête avec un budget plus conforme aux moyens des emprunteurs.
• En résiliant son contrat actuel et en souscrivant une nouvelle assurance de crédit, on peut également mettre en avant un état de santé stabilisé, ce qui entrainera une baisse des cotisations sur le nouveau contrat. Par exemple, une rémission à la suite d’un cancer.
• On peut profiter pour souscrire une assurance plus adaptée à la profession ou alors qui couvrira mieux certaines activités (exp : les sports à risque).

La résiliation d’assurance de crédit peut donc être une opération gagnante à plusieurs égards et les motivations peuvent être diverses.
C’est là tout l’intérêt de passer par un courtier expert en assurance emprunteur, car ses compétences lui permettent de vous orienter rapidement vers l’offre la plus intéressante au regard de votre profil d’assuré.
Obtenez gratuitement et sans engagement un comparatif des assurances emprunteurs adaptées à vos attentes.

Le prérequis pour résilier son assurance emprunteur :

L’équivalence de garanties

L’équivalence des garanties constitue une condition sine qua non afin d’éviter que la banque, à juste raison ne refuse le remplacement de l’assurance.
Cela signifie qu’il faut choisir une nouvelle assurance emprunteur qui propose des garanties au moins équivalentes en termes de couverture, de garanties et de qualité de contrat.
Attention ! Sans l’équivalence de garanties, la banque est fondée à refuser le remplacement d’assurance.
Grâce à notre connaissance poussée des conditions d’assurance, des conditions requises par chaque banque, nous vous proposerons un nouveau contrat qui respecte l’équivalence de garanties imposée par l’organisme prêteur a des conditions plus avantageuses : obtenez une étude personnalisée de votre situation.
Lorsque l’équivalence des garanties est effective, l’organisme bancaire sera dans l’obligation de valider votre résiliation d’assurance emprunteur, car il s’agit d’un droit !
Si la banque s’y oppose pour une raison quelconque, et que vous êtes passé par notre service d’assistance à la résiliation, nous nous occuperons de vos assister, vous accompagner jusqu’à l’aboutissement de votre projet.

NB : Dans les faits, les banques effectuent des blocages, font de la rétention afin de décourager l’emprunteur dans sa démarche de résiliation.

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L’exclusivité des banques sur l’assurance de crédit immobilier : De l’histoire ancienne !

Pendant longtemps l’assurance emprunteur n’était détenue que par les banques.
Exigée pour obtenir son crédit immobilier, cette assurance était alors très peu attrayante dans ses garanties et ses tarifs dans la mesure où aucune concurrence n’existait. Les banques avaient toute la liberté d’imposer des contrats à des prix peu compétitifs sans que les emprunteurs n’aient d’autre choix que d’y adhérer !

Aujourd’hui tout a changé :

• ⇒ Vous pouvez maintenant profiter d’assurances de prêt beaucoup plus intéressantes car le marché s’est ouvert aux compagnies externes et cela fait jouer la concurrence !
• ⇒ Vous pouvez résilier votre assurance de prêt pour une assurance individuelle avec des garanties personnalisées et des tarifs adaptés à votre profil d’assuré !
• ⇒ Vous pouvez réaliser des économies substantielles, jusqu’à plusieurs milliers d’euros car le poste assurance pèse lourdement sur le coût du crédit.

Cependant, peu d’emprunteurs saisissent cette opportunité, car ils ne sont pas toujours suffisamment informés par les professionnels ! Ils manquent aussi souvent de temps pour comparer les offres et décident d’aller au plus simple en optant pour l’assurance groupe de la banque auprès de laquelle ils contractent le crédit.
Il est vrai que les établissements bancaires, même s’ils ont dorénavant le devoir d’informer les emprunteurs de leur libre choix d’assurance, procèdent a des démarches dissuasives, notamment en promettant un taux plus intéressant en cas de souscription de leur propre assurance.
C’est pourquoi ces derniers détiennent encore une très grosse part de ce marché.
La solution pour l’emprunteur qui a dû souscrire à l’assurance groupe de la banque est donc de la résilier rapidement après pour profiter rapidement d’une offre bien plus attractive !
En effet, il est possible de résilier son contrat d’assurance de prêt a plusieurs moments de son crédit immobilier :

• La première année à n’importe quel moment, avec la loi Hamon
• Chaque année au moment de la date d’anniversaire de son contrat, avec la loi Bourquin

N’attendez plus et contactez notre service d’assistance à la résiliation pour profiter au plus d’une assurance plus compétitive et plus ajustée à votre profil !

Quelle législation encadre la résiliation d’assurance emprunteur ?

Les mesures législatives ayant ouvert le droit à la résiliation d’assurance de crédit immobilier sont les suivantes :

• La loi Hamon, mise en place en janvier 2015, offre à l’emprunteur le droit de résilier son assurance de crédit à tout moment dans les douze premiers mois de la souscription du prêt immobilier. Il est néanmoins impératif de respecter un préavis de 15 jours pour envoyer le courrier de résiliation à son organisme bancaire ou son assureur (si l’assurance a été souscrite auprès d’une compagnie externe).
• La loi Bourquin, effective depuis 2017, rend possible la résiliation de l’assurance de crédit chaque année tout au long du prêt immobilier, à la date d’anniversaire. Un préavis de deux mois est à respecter pour transmettre le courrier de résiliation à la banque ou à l’assureur externe.

Grâce à ces dispositifs, résilier son assurance de prêt est donc devenu un droit pour tout emprunteur qui souhaiterait revoir ses mensualités à la baisse !
Pour plus de renseignements sur la résiliation d’assurance emprunteur, notre service de spécialistes est à votre disposition et répond à toutes vos questions.
Nous vous proposons une prise en compte personnalisée de votre profil et de vos attentes afin de vous proposer la formule qui vous correspondra le mieux.