- Chaque emprunteur a aujourd’hui le droit de résilier son assurance de prêt immobilier mais cela nécessite des démarches spécifiques, suivez notre guide !
- Spécialisés de l’assurance de crédit , nous connaissons parfaitement la procédure de résiliation et pouvons vous accompagner à chaque étape
- Pour résilier et obtenir un nouveau contrat plus compétitif, contactez notre service d’assistance à la résiliation assurance emprunteur.
Comparez gratuitement nos offres avec votre assurance actuelle
Quoi qu’il en soit, nous serons là à chaque étape de votre procédure de résiliation, vous conseiller, vous accompagner, mettre à votre disposition les courriers type à envoyer à la banque.
Souscrire une meilleure assurance : suivez nos conseils !
La résiliation de son assurance de crédit présente certes de nombreux avantages, encore faut-il souscrire la bonne assurance.
Afin que l’opération soit réuissie, encore faut-il savoir sur quels critères choisir sa nouvelle assurance emprunteur et ne pas prendre la première offre venue ! Il serait en effet dommage de résilier son assurance de prêt pour finalement se rendre compte que la nouvelle n’est pas adaptée ou avoir de mauvaises surprises !
Pour éviter cette mésaventure et être sûr de se tourner vers un contrat moins coûteux mais meilleur que le précédent, il faut être attentif à plusieurs points tels que :
- Les tarifs
- Les garanties
- Les exclusions et limitations de garanties
- Les franchises
- Les méthodes d’évaluation du taux d’invalidité
- Les conditions générales et particulières de chaque assurance (franchises, conditions de couverture).
La prise en compte de tous ces points est chronophage voire fastidieuse. Il peut être parfois compliqué de s’y retrouver si l’on n’a pas de connaissance en matière d’assurance de personne et des termes qui s’y attachent.
De plus, une fois que la nouvelle offre a été choisie, il faut s’occuper de la souscription ainsi que des courriers à destination de la banque afin de résilier tout en respectant un certain formalisme.
C’est pourquoi, afin de vous faciliter la tâche et rendre votre résiliation d’assurance emprunteur moins compliquée, nous avons mis en place un service d’assistance pour résilier votre assurance de crédit.
Il s’agit de vous suppléer dans toutes les démarches de résiliation, depuis la recherche d’une nouvelle offre compétitive jusqu’aux divers courriers à envoyer à l’établissement bancaire.
C’est simple et rapide, et vous avez la garantie de changer d’assurance pour une nouvelle offre plus performante.
Demander gratuitement votre assistance pour résilier l’assurance emprunteur.
Suivez le guide pour résilier votre assurance de prêt !
1 – Comparaison des assurances de crédit immobilier
Résilier son assurance emprunteur ne signifie évidemment pas rester sans couverture par la suite. En effet, cette assurance reste indispensable tout au long de votre crédit immobilier, pour apporter une sécurité à la banque dans l’éventualité où vous ne pourriez plus assumer vos échéances en raison d’un accident de la vie et, par là même, sécuriser votre acquisition.
Il va donc falloir souscrire une nouvelle assurance, qui soit meilleure que la précédente pour réussir votre opération.
Pour ce faire, il faut effectuer une comparaison attentive des offres, dans le but de sélectionner celle qui présente des garanties et des conditions au plus proche de vos besoins, tout en affichant des conditions compétitives.
Cette étape nécessite du temps, de l’énergie mais aussi et surtout des connaissances que l’on n’a pas forcément afin d’opérer le bon choix.
Le courtier en assurance de prêt est expert dans tous ces sujets et peut, après une étude de votre situation, cibler rapidement les critères à prendre en compte pour comparer les contrats et sélectionner celui qui sera le plus intéressant selon votre profil et votre situation.
2 – Choix d’un contrat avec des garanties comparables ou supérieures
Un autre point dont il faut nécessairement tenir compte pour résilier son contrat d’assurance emprunteur et en souscrire un nouveau est l’équivalence des garanties.
La nouvelle assurance de crédit doit effectivement présenter une couverture au moins comparable à votre assurance actuelle, ou avec des garanties supérieures.
Il s’agit là d’un prérequis incontournable pour résilier son assurance emprunteur, faute de quoi cette opération sera refusée par la banque qui sera dans son droit.
Il est donc nécessaire, avant de chercher une nouvelle assurance de prêt, de connaitre ces exigences de garanties fixées par la banque, visibles dans la fiche d’information personnalisée que l’organisme bancaire transmets en même temps que l’offre de prêt.
Vous pourrez alors sélectionner un nouveau contrat qui propose des garanties équivalentes afin de satisfaire à cette obligation d’équivalence de couverture.
En sollicitant notre assistance pour résilier votre assurance de crédit immobilier, nous vous guiderons pour trouver ces informations et nous ciblerons précisément des nouveaux contrats répondant à cette exigence.
3 – Adhésion au nouveau contrat d’assurance emprunteur
Adhérer à la nouvelle assurance de prêt est la démarche qui suit une fois que vous avez comparé et choisi votre nouveau contrat.
Cela vous permettra d’obtenir une proposition définitive de la nouvelle assurance, dont vous devrez joindre une copie avec votre lettre résiliation, afin que la banque donne son accord ou son refus apres vérification.
Pour adhérer à ce nouveau contrat, il vous faudra passer par une sélection médicale, tout comme lors de la souscription.
Cette dernière permettra à votre assureur d’évaluer votre profil et ainsi vous faire une proposition.
4 – Envoi du courrier de résiliation à la banque et attente de sa réponse
Une fois la proposition de la nouvelle assurance en main, vous pourrez adresser votre demande de résiliation, aussi appelée demande de substitution à votre établissement bancaire. Il est nécessaire d’adresser ce courrier en lettre recommandée avec accusé de réception, auquel vous joindrez la copie du contrat du nouvel assureur. En passant pas notre assistance à la résiliation, vous n’aurez rien à faire et nous gérerons tout cet aspect administratif.
La réponse de la banque doit intervenir dans les 10 jours ouvrés suivant la réception de votre courrier pour résilier.
–> En cas d’acceptation de la banque, et si votre contrat actuel est souscrit auprès de celle-ci, vous n’aurez plus rien à faire. Vous attendrez simplement de recevoir l’avenant de la banque, que vous lui renverrez daté et signé.
En revanche, si c’est auprès d’une compagnie externe que votre assurance actuelle est souscrite, il faudra lui adresser un courrier de résiliation en recommandé, une fois que la banque vous aura donné son accord final.
–> En cas de non acceptation de la banque, il sera nécessaire d’étudier ses arguments, et la relancer si ce refus n’est pas en lien avec l’équivalence de garanties, car c’est la seule cause de refus recevable. En dehors de cela, la banque encoure 3000 € d’amende.
Notre assistance pour résilier votre assurance de prêt immobilier vous assure une opération réussie car l’équivalence de garanties sera effective, et nous nous chargerons des échanges avec votre banque si celle-ci bloque la démarche.
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Soyez attentifs aux délais et anticipez !
Pour résilier votre assurance emprunteur, vous devez observer certains délais :
- Prêt souscrit il y a moins d’un an :
Transmettre le courrier de résiliation à la banque au minimum 15 jours avant la date butoir des 12 mois, pour respecter la procédure de la loi Hamon. - Prêt souscrit il y a plus d’un an :
Transmettre le courrier de réalisation à la banque au moins 2 mois avant la date d’anniversaire annuelle de votre contrat, pour respecter la procédure de la loi Bourquin. - Résilier son assurance emprunteur est technique, chronophage et nécessite une bonne connaissance des conditions d’assurance, afin de faire un choix optimal concernant son nouveau contrat.
- De plus, il est nécessaire de suivre des étapes bien précises en tenant en compte de délais spécifiques selon le moment où l’on souhaite résilier : 15 jours de préavis avec la loi Hamon si on résilie la première année, 2 mois de préavis avec l’amendement Bourquin si l’on résilie les années suivantes.
- Notre service d’assistance vous guide pas à pas dans la procédure de résiliation, s’occupe de toutes les formalités à votre place si vous le souhaitez, tout cela sans frais !
Le maitre mot pour résilier votre assurance emprunteur est donc l’anticipation ! Car avant d’arriver à l’étape du courrier de résiliation, il faut d’abord avoir étudié et comparé les offres d’assurance de prêt pour choisir la plus intéressante, mais aussi avoir fait une demande de souscription auprès du nouvel assureur. Il faut donc vous y prendre à l’avance !
Si vous souhaitez gagner du temps et vous soulager de toutes ces formalités, faites appel à notre service d’assistance qui assurera la procédure à votre place et vous proposera rapidement un nouveau contrat de qualité en fonction de vos besoins.